실수령 기준 월급별 저축 전략, 시작이 반이다

‘돈 모으기는 월급 많아지면 시작할래’라는 말, 이제 그만! 지금 실수령 기준으로 가능한 전략이 분명히 있습니다.

안녕하세요! 저도 한때 ‘저축은 나중에…’라는 핑계를 달고 살았어요.

그런데 시간이 지나도 통장은 제자리였죠.

그러다 '지금 월급으로 가능한 저축 루틴'을 만들고부터 조금씩 바뀌기 시작했어요.

실수령 기준 월 150만 원부터 300만 원 이상까지, 소득 구간별로 가장 현실적인 저축 전략이 있어요.

이번 글에서는 내가 지금 받고 있는 월급에 딱 맞는 저축 방법을 소개해 드릴게요.

시작이 반이라는 말, 저축에도 똑같이 적용됩니다.

목차

왜 지금 저축을 시작해야 할까? 실수령 150만 원대 저축 전략 실수령 200만 원대 저축 전략 실수령 250만 원대 저축 전략 실수령 300만 원 이상 저축 전략 결국, 중요한 건 금액이 아니라 습관

왜 지금 저축을 시작해야 할까?

“돈 좀 모아서 시작할래요”라는 말, 한 번쯤 해보셨죠?

그런데 이상하게도 월급이 늘어나도 저축은 늘지 않더라고요. 이유는 간단해요.

돈이 많아서 모으는 게 아니라, ‘모으는 구조’가 있어야 쌓이는 거예요. 지금 월급이 적어도, 딱 10%부터 시작해보세요.

저축은 습관이자 인생 루틴입니다.

실수령 150만 원대 저축 전략

소득이 낮다고 해서 무조건 포기할 필요는 없어요. 중요한 건 고정비를 줄이고, 자동이체로 흐름을 고정하는 거예요.

통장쪼개기 3단계 전략을 잘 쓰면 월 10만~20만 원 저축도 가능합니다.

구분	내용	비율 예시
필수 생활비	월세, 식비, 통신비 등	60% (90만 원)
자유 지출	카페, 쇼핑, 여가	25% (37.5만 원)
저축	비상금, 적금, 소액 투자	15% (22.5만 원)

실수령 200만 원대 저축 전략

이제 조금 여유가 생기기 시작하는 구간이에요.

저축을 20~30%로 늘려도 큰 무리가 없고, 사회초년생이라면 투자도 병행할 수 있어요.

특히 ‘10만 원 재테크 루틴’을 만드는 게 핵심입니다.

• 매달 비상금 적금 5만 원 자동이체
• 주식 ETF·소액펀드에 5~10만 원 투자
• 목표저축(여행/결혼/자격증 등) 10만 원 별도 통장 관리

실수령 250만 원대 저축 전략

생활비와 여가비를 잘 조절하면 월 50만 원 이상도 충분히 저축할 수 있는 구간입니다.

이 시기에는 비상금+목표저축+투자라는 3가지 기둥을 함께 세우는 게 좋아요.

단순 적금만으로는 자산 성장 속도가 느릴 수 있기 때문에, 일정 비율은 반드시 투자로 돌려야 해요.

항목	금액 예시	비율
비상금 적금	150,000원	6%
목표저축	200,000원	8%
투자	150,000원	6%

실수령 300만 원 이상 저축 전략

소득이 300만 원 이상인 경우, 전체의 30~40% 이상을 저축과 투자에 배분할 수 있어요.

이 시기에는 단기목표(비상금, 여행자금)뿐 아니라, 중장기 목표(전세자금, 결혼자금, 노후준비)까지도 설계해야 해요.

저축은 자동이체, 투자는 자동매수로 시스템화하는 게 핵심입니다.

구분	추천 비율	비고
고정 저축	20%	적금, CMA 등 안정적 자산
투자	15%	ETF, 펀드, 리츠 등 분산 운영
목표금융	5~10%	전세자금, 결혼자금, 창업 준비 등

결국, 중요한 건 금액이 아니라 습관

소득이 많고 적음보다 더 중요한 건, “돈이 들어오면 일정 금액을 떼어 저축하는 습관”이에요.

그 습관이 없는 사람은 소득이 늘어도 항상 통장 잔고가 없고, 있는 사람은 적은 월급으로도 수천만 원을 모읍니다.

시작이 반, 아주 작은 루틴부터 만들어보세요.

• 자동이체 시스템을 통한 강제 저축
• 통장쪼개기(생활비/저축/투자 분리)
• 1만 원부터 시작하는 ‘투자 체험’ 루틴

Q 월급이 적은데도 저축이 가능할까요?

가능합니다. 중요한 건 액수가 아니라 ‘습관’이에요. 1만 원, 5천 원부터라도 자동이체 구조를 만들면 시작할 수 있어요.

Q 저축과 투자는 비율을 어떻게 나누는 게 좋을까요?

기본은 70:30 또는 60:40을 추천해요.

특히 사회초년생은 안전 자산 위주로 저축을 하면서, 투자 감각을 익히는 정도가 좋아요.

Q 투자 초보라서 시작이 어려운데 뭘 해야 할까요?

ETF, 리츠, 소액 펀드 등 간접 투자 상품으로 시작해보세요. 1만 원부터 가능하고, 분산 투자라 부담이 적어요.

Q 목표 저축은 뭘 기준으로 세워야 하나요?

1년 안에 쓰고 싶은 목적(여행, 면허, 전자제품 구매 등)을 기준으로 삼으면 좋아요.

명확한 목표가 있어야 꾸준히 모을 수 있어요.

Q 소득이 들쭉날쭉한 프리랜서도 가능한가요?

가능합니다. 최저 수입 기준으로 예산을 짜고, 초과 수입은 예비비 또는 투자에 배분하는 방식이 안정적이에요.

Q 통장은 몇 개로 쪼개는 게 이상적인가요?

기본적으로 3~4개가 적당해요.

급여 입금용, 생활비용, 저축용, 투자 또는 여가비용으로 분리해두면 흐름이 확실해집니다.

저축은 ‘나중에 여유 생기면’ 하는 게 아니에요.

지금 당장 월급의 5%, 10%라도 시작하는 순간부터 인생의 흐름이 달라지기 시작해요.

가장 중요한 건 ‘지금 내 수입 안에서 실천 가능한 계획’을 세우고 지켜보는 거예요.

오늘 이 글을 읽은 게 바로 그 시작일 수 있어요. 작게라도 시작해보세요, 분명 큰 변화로 이어질 거예요!